ttzt 首先，什么是“20个点”的服务费？
在贷款合同中，“20个点”是指贷款金额的20%。例如，如果借款人贷款100万元，那么20个点的服务费就意味着需要支付20万元的服务费用。这一收费标准看起来可能不算低，但是否合规，我们需要深入探讨。
法律规定
根据中国的金融监管法律，贷款服务费需要遵守透明、公正、合法的原则。中国人民银行以及中国银监会等机构对贷款费用有明确规定，贷款利率和其他相关费用必须符合国家的法律和监管标准。如果贷款收取的服务费不合理，可能会构成违法行为。
根据《消费者权益保护法》以及《商业银行法》等相关法律规定，银行及贷款机构在收取费用时，必须明确告知借款人费用的具体内容、标准和收取方式。如果费用过高且未事先告知，借款人可以依法维权。
贷款行业的收费标准
在中国，金融市场特别是消费金融领域中，贷款服务费的标准各不相同。通常，银行和正规金融机构的服务费会设定在一个合理的范围内，一般不超过5%至10%。然而，某些小额贷款公司或者非银行金融机构，特别是一些线上贷款平台，可能会设定较高的费用标准，如15%至20%。
但在大多数情况下，这种收费方式往往与实际贷款利率一起计算，综合收费一般会受到监管部门的限制，以避免过度收费的情况。
合规问题
如果某个贷款机构收取20%的服务费，那么在没有明确的法律依据和透明收费说明的情况下，这一收费标准可能会被视为违法。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中的相关内容，如果贷款服务费用远高于市场正常水平，可能构成不当得利或者高利贷行为。
消费者的维权途径
如果借款人认为贷款机构收取的20%服务费过高，或未按合同约定进行清晰透明的说明，消费者可以向相关监管部门进行投诉和举报。例如，可以向中国银监会、消费者协会等部门反映情况。如果借款人已支付过高费用且合同存在不公条款，法院也有可能支持其申请退还多收的费用。
如何避免此类风险？
在贷款过程中，借款人应该谨慎对待所有费用条款，特别是要注意那些不清楚的费用描述。一般来说，正规金融机构的贷款合同会详细列出所有的费用项目和收费标准，并且收费不会过高。如果遭遇不明或不合理的收费，借款人应当寻求专业法律帮助，以确保自己的合法权益不受侵害。
结论:
总体而言，收取20%的贷款服务费在大多数情况下是违法的，尤其是在没有明确合规依据和透明收费说明的情况下。借款人应当提高警惕，避免被不正规贷款机构的高额服务费所困扰。如果遇到类似问题，应及时寻求法律帮助，确保自己不受损失。