在金融领域中，“以贷养贷”是一个常见的现象，它指的是一个人或企业通过借新的贷款来偿还旧的债务。这种做法在短期内可能会缓解资金压力，但从长远来看，却隐藏着巨大的风险。以贷养贷不仅不能从根本上解决问题，反而会使债务问题更加复杂化，最终导致债务人陷入更深的财务困境。

为什么以贷养贷会让利息越欠越多？

首先，我们需要了解借贷的基本原理。当个人或企业向金融机构借款时，他们同意按照一定的利率偿还本金加上利息。如果按时还款，那么只需支付约定的利息；但如果延期还款，除了正常的利息之外，还可能产生罚息，这将显著增加债务总额。

利息滚存效应

当你选择“以贷养贷”的方式来应对现有的债务时，实际上是在用新的贷款来填补旧贷款的空缺。这种做法的问题在于，新贷款同样会产生利息，而且如果新贷款的利率高于原有贷款，则总利息成本将进一步上升。随着时间推移，如果不解决根本的资金问题，这种利息滚存效应会导致债务像雪球一样越滚越大。

复利的影响

复利是指利息再次产生利息的过程。假设你有一笔贷款没有按时偿还，那么未付的利息将会被计入下一期的本金中，从而在下一期计算利息时，计算基数变大了，这意味着即使利率不变，你所承担的利息也会增加。如果长期依赖“以贷养贷”的方式来处理债务，那么复利的影响将使得总债务金额迅速膨胀。

案例分析

为了更好地理解这一现象，我们可以用一个简单的例子来说明：

在这个案例中，我们假设一个人借了1万元，月利率为5%，原本每月应该支付的利息是1万元的5%，即500元。但如果他选择了不还本只付息甚至连利息都不付的做法，那么到了第二个月，由于上个月的利息没有偿还，这个月的利息就会基于更高的本金来计算，如此往复，每个月的利息都会比前一个月更多。

解决方案

面对日益增长的债务，正确的做法应当是寻找可持续的解决方案。例如，可以通过与债权人协商，寻求降低利率或者延长还款期限；也可以尝试增加收入来源，减少不必要的开支，或者寻求专业的财务顾问帮助制定合理的还款计划。总之，避免“以贷养贷”，积极寻找根本性解决办法才是摆脱债务困境的关键。